회사원의 투자와 저축 짠테크 통장쪼개기 저축은행금리비교

회사원의 투자와 저축 짠테크 통장 쪼개기 저축은행금리비교

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저축과 투자

기본적으로 사회생활을 시작하는 시기에는 공통적으로 수입이 정말 통장을 스쳐 지나간다는 표현처럼 지출이 많아 카드 사용으로 가계부에 구멍이 나는 경험을 할 수 있다.

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매우 고전적이고 기본적인 원칙이 저축과 투자를 늘려야 한다. 초저금리 시대라 저축은 밑 빠진 독에 물 붓기라고는 하지만 사전에 준비가 돼있지 않은 투자자는 필패라 믿고 있기 때문에 일단 저축은 필요하다.

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금리인상 시기엔 현금보유가 좋은 선택이다.

 

 

저축과 투자의 황금 비율

전문가들은 저축과 투자를 하는 방법으로 지출을 소득의 70% 이하로 줄이고, 저축과 투자를 수입의 30% 이상을 하는 것을 추천하고 있다.

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지출 줄이기: 내 통장의 자동이체 항목 관리하기

앞서 본것처럼 지출을 줄이고, 저축과 투자를 늘리려고 생각을 해도 이게 실천하기가 쉽지 않다. 그래서 이걸 관리하는 시스템으로 통장을 통장관리에 들어가는 것이 좋다.

 

출처: 국민은행

 

 

기본적인 통장관리는 고정지출과 변동지출 항목을 구분하는 것으로 시작한다.

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고정지출용 통장에는 매달 일정 금액이 빠져 나가는 목적으로, 각종 공과금, 할부금, 보험금 등의 고정지출을 관리하게 하고

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변동지출용 통장은 카드 대금, 식료품, 교통비, 식대 등을 관리하도록 해놓는다.

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이렇게만 해 놓아도 고정적인 생활비용을 쉽게 파악할 수 있게 되고, 변동지출을 체계적으로 관리할 수 있게 된다.

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저축과 투자 통장은 노후대비나 결혼자금, 내집마련 등의 목표를 세워두고 투자 포트폴리오를 짜는 것이 좋다.

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적금이나 채권형 펀드(1~3년), ISA계좌, 적립식 펀드(3~10년), 연금저축펀드(ETF), 저축보험, 비과세 연금(10년 이상)과 같은 방식으로 분산 투자를 고려해 볼 수 있다.

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여기에 비상금 통장 하나정도를 CMA 통장 같은 것으로 추가해주는 것도 괜찮다.

 

 

이체 순서 관리

자동이체 순서는 정답이 있는것은 아니지만

①급여가 들어오면, 이를

②투자통장으로 옮겨서 먼저 저축과 투자가 진행되게 하고, 다음으로 공과금 등의 고정지출 납부되도록

③고정지출을 이체시키고, 고정지출하고 남은 금액을

④소비 통장으로 이체시킨다. 여기서 남은 금액을 이제 일정 금액을

⑤예비 통장으로 보내고, 나머지 전부는

⑥저축/투자 통장으로 이체를 해서 저축과 투자의 규모를 늘리는 것이 중요하다.

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자동이체통합관리

1. 계좌정보통합관리서비스

내가 가지고 있는 모든 계좌(은행, 금융권, 증권서), 심지어 카드(카드정보, 포인트)까지도 모두 한 번에 관리할 수 있는 사이트이다.

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여기를 통해 아까 목적성으로 나눈 통장들을 정기적으로 확인하면서 지출관리를 할 수 있다. 또한 자동이체 해지, 이체 항목 또는 금액 변경을 할 수 있어 관리가 편리하다.

 

출처: 계좌정보통합관리서비스

 

 

지출관리

체크카드

보통은 체크카드가 신용카드보다는 자산관리에 도움이 된다고 알고 있습니다. 틀린 말은 아니지만 지출관리를 위해서는 본인의 급여 전체를 체크카드로 사용할 수 있는 범위로 만들면 안 됩니다. 급여통장의 돈 만큼이 체크카드의 한도가 되는 것이다.

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즉 앞서 급여통장에 연결해서 체크카드를 쓰는 것이 아니라 변동 지출용 통장에 체크카드를 연결시켜 그 카드만 사용하는 것이다.

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변동지출용 통장에 필요한 만큼의 용돈을 입금하고 그 통장에 연결된 체크카드만 사용하게 되면 소비 항목의 관리와 통제를 할 수 있게 된다.

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저축은행금리

 

제로금리 시대가 가고 강달러 시대에 맞서 국내 기준금리도 올라가고 있다. 이에 은행들의 예적금 금리 또한 오르고 있는데 저축은행의 금리를 살펴본다.

 

 

현재일(22년 10월 4일) 기준으로 최고금리 순서대로 하면 대략 5.5%에서 최고 10%까지 차이가 있다.

 

상품마다 상품정보가 다 다르고 예상이자, 특징들이 다르기 때문에 상세하게 살펴본 뒤 가입하는 것이 좋다.

 

 

웰컴 워킹 적금

 

 

예시로 웰컴 워킹 적금의 경우에는 보이는 것과 같이 기록된 걸음수를 기준으로 우대이율이 적용되는 특징 있는 상품이다.

저축은행은 은행수(79개)도 많고 상품도 다양하기 때문에 잘 살펴보고 따져보고 가입한다. 비교는 저축은행 중앙회를 통해 가능하다.